Сбербанк казахстан ипотека

«Сбербанк» сократил оформление ипотеки в Нур-Султане до трех дней | Курсив – деловые новости Казахстана

Only seven bank loan portfolios have increased in January while total non-earning loans increased to 1.7%.

Assets

According to recent Kazakhstani National Bank data, cumulative assets of all regulated banks in Kazakhstan declined 1.1% after January, down to 26.53 trillion tenge (roughly $69.8 billion) compared to a 0.1% drop in January of last year. 

During this month, the hierarchy between the largest banks has changed.  Forte Bank dropped 299 billion tenge (about $787 million) and has lost its status as one of the three largest banks in Kazakhstan. It was replaced by Kaspi (–15 billion tenge or $39 million).

Also, Jýsan Bank moved up two positions to reach the sixth rating (+62 billion tenge or $163 million) and pushed back two remaining banks: ATF (–36 billion tenge or $94 million) and Zhilstroysberbank (+9 billion tenge or $26 million).

In the top twenty, Alfa Bank (+$94 million, #11) and Bank RBK (–$44 million, #12) swapped their positions.

In terms of money, Sberbank, Jýsan and Alfa made the highest earnings in the first month of 2021. Forte, Halyk, and ATank (see chart) lost the most. Also, Forte showed maximum decline per percentage (–13.

6%), while VTB’s assets instead rose 7.5%. VTB’s change might be explained by its small size (known as a low base effect) as well as its dynamics.

Last year VTB was second to only Zhilstroysberbank in terms of growth speed (+30,9%), so in this dynamic, someone might see a trend.

Loans

Cumulative loan portfolio (including interbank credits and reverse repo) for January declined 1.6%, down to 14.51 trillion tenge ($37 billion). Last year's decline from the same period was even bigger (–4.6%), but the general results from this year were positive (+7.1%).

This January only seven regulated banks ( 27) operating on the local market increased their volume of loans. These seven are Eurasian Bank, RBK, Jýsan, Home Credit, Nurbank, VTB and Citibank, where Eurasian became an absolute leader. At the same time, the largest decrease in the volume of loans issued was recorded in Halyk, Forte, and Zilstroysberbank. 

The total volume of NPL 90+ (loans with late payments over 90 days) grew over the month by 1.7%, up to 1.22 trillion tenge ($2.6 million).

The Eurasian Bank became the anti-leader in the growth of bad loans followed by Capital Bank and AsiaCredit Bank (both owned by entrepreneur Orifjan Shadiev) which also found themselves in trouble.

Halyk and Jýsan both achieved the best results in removing toxic debts from their portfolios.

NPL 90+ in the total loan portfolio grew over the month from 8.13 to 8.42%. However, after summing up the AQR, this indicator may significantly change for the worse. The National Bank promised to announce the results of its audit on February 28. It is still difficult to predict how long it will take for banks to recognize bad loans and reflect them in the financial statements.

On February 21, Fitch Ratings confirmed the long-term credit rating of Kazakhstan at 'BBB' with a stable outlook.

In an enclosed report, agency analysts admitted that efforts by the Government of Kazakhstan to strengthen the banking sector are quite effective. However, the system remains weak with non-earning loans (8.

1% at the end of 2021), high dollarization of deposits (43%) and weakened financial intermediation, the report says.

Kazakhstani National Bank already published aggregated AQR results, which reveals a deficit of 450 billion tenge (0.6% of GDP).

According to Fitch, “this deficit may be concentrated in several banks and then require further capital injections.

” Even though President Tokayev has banned the use of the budget funds to support non-systemic banks, Fitch believes that governmental support can still be deployed through off-balance channels. 

Client’s money 

The volume of individual deposits in January declined 1.1%, while those of legal entities increased by 0.5%. That month, all the largest banks faced an outflow of people’s money, most of all Halyk, Forte and Kaspi. Against this background, only one player succeeded. Jýsan increased its deposit base of individuals by 46 billion tenge ($121 million).

As for the dynamics of business deposits, Jýsan took the third position after Sberbank and Alpha. The fourth is VTB (+17 billion tenge). These figures show that in January, business customers trusted the Russian bank subsidiaries most of all. The largest outflow of legal entities was observed in Citibank, ATF, and Altyn Bank.

Earnings

A significant deterioration in January was demonstrated by an indicator of the cumulative profitability of banks. In that period, earnings for regulated banks were 32% less ($87 million) than a year ago. However, there is no drama if these results are considered case-by-case, not as a whole.

At the beginning of 2021, official statistics included Tsesnabank and its profit in January, with reported earnings of 50.5 billion tenge ($133 million).

However, a month later (on March 1, 2021), this profit turned into a loss of 216 billion tenge ($568 million). In other words, if Tsesna is excluded from these aggregate statistics, the total profit of banks in January 2021 might be 54.

2 billion tenge ($142.7 million). Compared to this result, banks earned 32% more in January 2021.

Last year, the three most profitable banks were Halyk, Kaspi, and Sberbank. They completed the first month of the new year in the same order. Kaspi increased its profit by 8.5 billion tenge ($22.3 million) (January to January), Halyk by 7.4 billion ($19.4 million), and Sberbank by 1.

8 billion ($4.7 million). Two banks turned out to be unprofitable in January: Tengri (–581 million tenge or $1.5 million) and AsiaCredit (-154 million tenge or $405,529). Their merger partner Capital Bank (not for Tengri any more) showed in its report a symbolic profit of 10.

5 million tenge ($27,649).

Deals

The above three banks have become the main newsmaker of the financial sector this year, while significant market players went through the second stage of AQR; Tengri, AsiaCredit, and Capital faced hurdles in their proposed merger, which they announced in the middle of last year. At the same time, banks owned by Shadiev continued to receive penalties from the regulator for violating prudential standards and making late payments.

The key move was made by Punjab National Bank, the Indian shareholder of Tengri Bank (the second-largest state-owned bank in India, which owns 41.64% of Tengri shares).

On February 20, press service of the Tengri Bank announced that the Indian shareholder had “withdrawn consent” to the deal. “Without the consent of the largest shareholder, completion of the merger process is impossible,” Tengri Bank noted. 

According to information that Kursiv was able to obtain, the merger deal was supported by Kazakhstani shareholders of Tengri. (Residents of Kazakhstan own 43.34% of the bank’s shares.

) Perhaps the lack of mutual understanding between local and foreign owners led to corporate litigation and rearrangements of the board and directors. The position of Indians was determined by their unwillingness to make an additional capitalization of the combined bank, a source familiar with the situation said.

According to him, the injection of additional capital into the Kazakhstani subsidiary is not a strategic priority for Punjab National Bank.

In turn, the banks of Shadiev said they would merge without the participation of Tengri. A press release issued on February 28 states that the reorganization process would begin on March 2.

“All efforts needed would be made and by the end of this year, the new financial institution will comply with all prudential standards of the regulator as well as requirements of customers,” the sole shareholder said in a statement.

The press release states that the reorganization program “received approval” from the regulator represented by the Agency for Regulation and Development of the Financial Market.

As of February 1 of the current year, the shares of NPL 90+ in Capital and AsiaCredit banks amounted to 72.21 and 35.19%, respectively. In October last year, AsiaCredit Bank imposed restrictions on the issuance of cash and non-cash transactions. The regulator (first the National Bank, then the Financial Agency) punished these banks multiple times with no official statements.

According to the Fitch report of February 21, the agency does not believe that the exclusion of the financial regulatory body from the National Bank will lead to a significant improvement in its independence and quality of regulation.

As Fitch noted, the key decisions governing the behavior of financial agents may be subject to intervention, as they are ly to be coordinated at the level of the Financial Stability Board, which is represented, inter alia, by the National Bank and the president.

Disclaimer 

Please note that this material was prepared by Kursiv Research for informational purposes only and does not constitute an offer or recommendation to make any transactions with securities and other assets of these organizations.

Ипотека в Казахстане от Сбербанка

Всем известно, что 80% покупаемой недвижимости берется в кредит. Если ранее, покупатель находил желаемую недвижимость, шел в банк, заполнял анкету и предоставлял данные недвижимости, то теперь этот процесс можно существенно сократить и подать заявку на кредит не выходя из дома !

Портал Недвижимость.kz и Сбербанк Казахстана заключили партнерское соглашение ! Теперь выбрав на нашем сайте подходящий вариант недвижимости, отправьте анкету в банк на рассмотрение выдачи кредита, прямо со страницы объявления.

Нажмите зеленую кнопку “Заявка на кредит”, заполните несколько простых полей, и заявка с данными желаемой недвижимости будет отправлена в банк . Можно отправить не одну, а несколько заявок, если вы выбрали несколько вариантов, сотрудник банка позднее свяжется с вами для уточнения.

Рано или поздно каждый человек сталкивается с необходимостью решения квартирного вопроса, выбирая для себя самый удобный из возможных вариантов аренды или покупки. Поскольку приобретение недвижимости связано в первую очередь с поиском источников финансирования, значительная часть населения вынуждена обращаться за помощью к сторонним инвесторам.

В современных рыночных условиях наиболее цивилизованными институтами для получения займа остаются коммерческие банки, предлагающие ипотечные кредиты.

Именно ипотека является наиболее доступным способом покупки собственного жилья для многих казахстанцев.

Она предполагает залог недвижимого имущества, которое остается во владении и пользовании должника и служит кредитору гарантом возмещения средств, предоставленных заемщику для приобретения недвижимости.

Среди лидеров на отечественном рынке ипотечного кредитования в последнее время уверенную позицию занимает ДБ АО «Сбербанк России», предлагающий клиентам жилищные кредиты на самых выгодных условиях.

Преимущества ипотечного кредитования Сбербанка

ДБ АО «Сбербанк России» начал свою историю с конца 2006 года, когда было образовано дочернее подразделение Сбербанка России – крупнейшего финансового института Центральной и Восточной Европы, флагмана российской финансовой системы. В 2007 году после увеличения уставного капитала до 29 млрд. тенге, он был включен в десять крупнейших банков РК.

Согласно данным всемирно признанных рейтинговых агентств, в настоящее время по показателям кредитоспособности и надежности выпуска облигаций банку присвоен рейтинг А++ (исключительно высокий уровень). Анализ основных финансовых показателей за последние годы отражает положительную динамику, что подтверждает стабильность функционирования финансового института, несмотря на изменения во внешней среде.

Если рассмотреть предложение вариантов ипотечного кредитования отечественных банковских организаций, преимущества данной услуги ДБ АО «Сбербанк России» окажутся очевидными.

Наглядным будет сравнение по показателю базовой ставки ипотеки, при котором процент колеблется от 16,5% до 26%, где в числе организаций, предлагающих наименьшие ставки Банк Центр Кредит – 16,5%, Altyn Bank – 17%, Народный банк – 17,5%.

В то же время ДБ АО «Сбербанк России» предлагает своим клиентам жилищный займ в среднем от 14,1% годовых (без учета акций, где годовая эффективная ставка вознаграждения составляет от 2,12%).

Справедливости ради следует отметить, что ЖССБ заманивает клиентов ставкой от 4%, а также существуют различные госпрограммы предоставления жилья со льготными процентами. Но, вместе с тем, другие условия договора таких предложений оказываются, как правило, недостижимыми для большинства потенциальных покупателей жилой недвижимости.

Жилищные кредиты от Сбербанка

ДБ АО «Сбербанк России» предлагает своим клиентам несколько направлений ипотечного кредитования, позволяющих выбрать наиболее подходящий вариант. Основные услуги – это жилищные займы с комиссией и без комиссии, а также банковские продукты в рамках проведения акций.

Условия жилищного кредита с комиссией предполагают предоставление займа в тенге или долларах на сумму до 70% от стоимости приобретаемого имущества.

Годовая процентная ставка – 13,6% в тенге и 8,1% в долларах. Обязательный первоначальный взнос – от 30% стоимости недвижимости, срок кредитования – не более 20 лет.

Данную альтернативу можно считать базовой для тех, кто принял решение взять ипотечный кредит.

Поскольку помимо обозначенных требований данная услуга предполагает взимание комиссии за организацию (0,7% от суммы кредита, единовременно) и выдачу (2% от суммы кредита, единовременно) займа, в числе услуг банка значится жилищный кредит без комиссий, основное отличие которого от базового заключается в возможности освобождения от подобных сборов, но при увеличении ставки по кредиту до 19% годовых.

Условия получения ипотечного кредита от Сбербанка

К претенденту на получение ипотечного займа предъявляется ряд требований:

1. возраст на момент подачи заявки – не менее 21 года;
2. возраст на момент окончания погашения кредита – 58 лет и 63 года для женщин и мужчин соответственно;
3. стаж работы – не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита, при этом общий непрерывный стаж работы должен составлять не менее 6 месяцев.

Для рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить банку следующий пакет документов:

1. документ, удостоверяющий личность заемщика (и созаемщика при его привлечении);
2. документ, подтверждающий заключение брака заемщика, если он состоит в браке (и созаемщика при его привлечении);
3. документы о доходах заемщика за последние 6 месяцев (и созаемщика при его привлечении);
4. дополнительные документы по запросу банка.

Для клиентов, получающих зарплату на счет ДБ АО «Сбербанк России», предлагаются специальные условия. В случае досрочного погашения кредита, применение штрафных санкций не предусмотрено.

Порядок исполнения ипотечного договора

Согласно условиям договора единовременное перечисление суммы кредита на текущий счет заемщика предусматривается в день подписания.

Погашение кредита производится клиентом по одному из двух вариантов: либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Аннуитетный механизм выплат подразумевает погашение кредита равномерными ежемесячными суммами, а при дифференцированной схеме равномерная сумма будет начисляться лишь на основной долг, при этом платеж по процентам рассчитывается на остаток.

Право выбора порядка погашения кредита остается за заемщиком, но при этом он должен знать некоторые важные моменты. При использовании аннуитетной схемы ежемесячный платеж в начале периода погашения будет гораздо меньше, чем при дифференцированном подходе, однако второй вариант обойдется в итоге гораздо дешевле.

Советы ипотечному заемщику

Чтобы избежать последующих разочарований в таком важном процессе как покупка жилой недвижимости, специалисты рекомендуют прислушаться к ряду советов:

1. Занимаясь выбором подходящего варианта, следует обращаться лишь к зарекомендовавшим себя сайтам недвижимости, таким как Недвижимость.kz, предлагающим самую актуальную и объективную информацию.
2. Анализируя банки-кредиторы, обязательно обращать внимание на все условия ипотеки, поскольку обещание низкой процентной ставки не всегда означает наименьшие платежи, а формулировка «без комиссии», как правило, предполагает ущемление по другим пунктам кредитного договора.
3. Наиболее безопасным вариантом покупки жилья через банк является привлечение юриста, с помощью которого клиент застрахует себя от всех нежелательных нюансов, связанных с заключением договора ипотеки.

Помимо этого, очевидными являются советы о внимательном прочтении документов до момента их подписания, об исключении устных договоренностей взамен письменных подтверждений и т.п.

В любом случае, важно помнить, что приобретение недвижимости посредством ипотеки – ответственный шаг с долгосрочными последствиями и прежде чем его предпринять, следует внимательно обдумать каждый момент.

Ипотека в Жилстройсбербанке Казахстана в 2021 году: условия займа без первоначального взноса

25.01.2021

На сегодняшний день большая часть коммерческих банков располагает множеством предложений для облегчения жизни современного человека.

Так, к примеру, решив оформить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана, можно сделать выбор в пользу наиболее выгодной программы кредитования, а также подать онлайн-заявку, ответ по которой будет получен в виде телефонного звонка.

Преимущества обслуживания

АО «Жилстройсбербанк Казахстана» — Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана. Является одним из крупнейших в стране. По состоянию на февраль 2021 года, он занимает 11-е место среди казахских банков по размеру активов.

В качестве преимуществ Жилстройсбербанка можно отметить:

1. Наличие сервиса «ЖССБ24» для дистанционного управления средствами, хранящимися на банковском счёте. Его отличительной чертой является интерфейс, который выполнен в максимальной удобном стиле, что позволяет клиентам без каких-либо проблем ориентироваться в меню и за считаные секунды совершать необходимые транзакции (переводы в различной валюте, оплата коммунальных услуг и многое другое).
2. Возможность удалённого подключения банковских опций через подачу заявки на сайте банка. Отдав предпочтение такой вариации, например, для оформления ипотеки на строительство загородного дома или покупки новой квартиры, можно, не покидая собственного дома или офиса, произвести расчёты с помощью ипотечного калькулятора Жилстройсбербанка, узнать решение по отправленному запросу, а в случае его одобрения получить необходимую сумму на карту банка или текущий счёт.
3. Наличие нескольких программ для потребительского и ипотечного кредитования, благодаря которым оформить заём можно как без залога и первоначального взноса, так и с обеспечением (недвижимость или транспортное средство).
4. Надёжная защита, гарантирующая защиту личных данных и средств, находящихся на счёте банка. В случае необходимости повышения безопасности пользователь, имеющий доступ к личному кабинету интернет-банкинга, может в любое время установить одноразовый пароль, который будет приходить на его телефон в виде SMS-сообщения при каждой авторизации.
5. Оперативная работа кол-центра, предназначенная для помощи клиентам и их информирования по всем вопросам, связанным с обслуживанием. Чтобы выйти на связь со специалистом, необходимо набрать единый номер горячей линии 8−8000−801−880 или отправить сообщение на сайте hcsbk.kz в разделе «Обратная связь».

Действующие программы

Для общего представления можно привести актуальную на 2021 год таблицу с показателями займов для жителей Астаны, Шымкента, Уральска и Кокшетау:

Кредитная программа	Светлая земля	Программа развития регионов до 2021 года	Продукт военный	Рефинансирование ипотечных займов	Свой дом
Сумма кредитования (в тенге)	до 45 млн (по направлению «Развитие индивидуального жилищного строительства» — до 20 млн)	до 45 млн	до 45 млн	до 45 млн	до 45 млн
Срок действия кредитного договора	от 3 до 8 лет и 5 месяцев	от 3 до 8 лет и 5 месяцев	от 3 до 8 лет и 5 месяцев	от 3 до 8 лет и 5 месяцев	от 3 до 8 лет и 5 месяцев
Годовая ставка	от 5%	от 7,5%	от 7% — для приобретения первичного жилья, от 8% — для приобретения вторичного жилья	от 8%	от 7%
Первоначальный взнос	от 20% от договорной суммы	0%	от 5 до 20%	0%	от 20 до 50%

Сроки рассмотрения заявки на выдачу ипотеки могут варьироваться в пределах 3 рабочих дней.

Помимо всего перечисленного, важно знать, что заёмщик, решивший оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст не менее 21 года и не более 63 лет на момент полного погашения займа;
• наличие постоянной или временной регистрации с фактическим проживанием в Республике Казахстан (желательно в том регионе, где присутствуют подразделения банка);
• официальное трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
• наличие заработной платы, сумма которой превышает отметку в 160 тысяч тенге.

Ипотечный калькулятор

Изучив всех кредитные программы, действующие в Жилстройсбербанке на 2021 год, важно заблаговременно воспользоваться специальным приложением, с помощью которого можно без труда произвести расчёты ежемесячной платы и общей переплаты по задолженности. Для этого нужно выполнить переход на сайт самого банка или воспользоваться нашим калькулятором, включающим в себя функцию кредитных вычислений, а после следовать следующим указаниям:

1. Заполнить пустые строки у трёх основных показателей кредита: сумма, срок, ставка.
2. Указать тип платежа (аннуитетный или дифференцированный), а также сумму первоначального взноса (если имеется).
3. Нажать «Рассчитать» и получить результаты.

Так, к примеру, если заёмщик возьмёт ипотеку на 40 млн тенге под 7% годовых, а полный срок её погашения составит 8 лет, то по результатам расчётов калькулятора получится: 545 348.68 тенге — платёж в месяц, 12 353 473.59 тенге — переплата, 52 353 473.59 — общая сумма выплат.

Оформление онлайн-заявки

В качестве основных способов можно отметить:

• визит в банковское отделение;
• звонок на номер горячей линии банка;
• отправка запроса с личными данными на официальном сайте.

Чтобы воспользоваться последней вариацией, нужно обладать минимальными навыками в работе с ПК.

Помимо этого, необходимо следовать указаниям инструкции:

1. Зайти в браузер, ввести в его поисковой строке адресную ссылку на сайт банка и нажать Enter.
2. Убедиться в безопасности соединения, то есть проверить наличие зелёного замка или надписи «Защищено» в левом верхнем углу открывшейся страницы.

   Выполнив эту операцию, можно не беспокоиться за утрату личных данных, которые будут указываться в последующих пунктах.

3. В главном меню указать город проживания для отображения актуальной информации о действующих услугах, а также язык перевода сайта (в зависимости от страны проживания).

4. Перейти в раздел «Кредиты», а после выбрать там «Онлайн-заявка».
5. Пройти тестирование, результаты которого покажут наиболее выгодную программу кредитования.
6. Заполнить заявку, указав в ней: сумму кредита, срок кредита, гражданство, Ф. И. О.

   , паспортные данные, дату и место рождения, пол, мобильный телефон, электронную почту и дополнительные сведения (при необходимости).

7. Согласиться с условиями хранения и обработки персональных данных, поставив галочку в нужном окне, а затем нажать «Отправить».

Выполнив все рекомендации представленной инструкции, заёмщику остаётся дождаться звонка менеджера, специализирующегося на кредитных займах, который после проведения оценки платёжеспособности клиента сообщит решение о выдаче займа, а также даст указания для дальнейших действий.

Отзывы заёмщиков

На протяжении 5 лет мечтал приобрести свою загородную недвижимость. По этой причине в недавнем времени, я решил оформить ипотеку в Жилстройсбербанке в Таразе, так как условия предоставления этой услуги, описанные на официальном сайте банка, меня вполне устраивали.

Хотелось бы также отметить, что ответ с положительным решением по онлайн-заявке пришёл спустя сутки. А посетив само отделение на следующий день, долго сидеть в очередях не пришлось потому, что в нём был специальный терминал, распределяющий порядок обращений.

Долго время искал банк для ипотечного кредитования.

По совету друзей, которые уже более 5 лет исправно выплачивают заём, я обратился в Жилстройбанк (Костанай), условия ипотеки у него были самыми выгодными.

В общем, заполнять онлайн-заявку не было желания, поэтому я сразу обратился в ближайший офис по адресу — пр-т. Аль-Фараби 69, где мне быстро удалось получить необходимую сумму в наличном виде.

О преимуществах ипотеки Жилстройсбербанка в Караганде я узнал от своих коллег. Изучив их более подробно, мы с женой решили взять заём на сумму 30 млн тенге, чтобы купить квартиру в новостройке. Порадовало то, что процедура оформления договора в офисе банка не заняла более 30 минут, после которой я практически сразу получил положительное решение и смог забрать кредитную сумму в кассе банка.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ипотека в Жилстройсбербанке Казахстана в 2021 году: условия займа без первоначального взноса Ссылка на основную публикацию

Ипотека от Сбербанка. Жилищный кредит

Возможность оформления займов с частичным подтверждением доходов.

Окончательный расчет всех условий ипотечного кредита будет произведен с учетом Вашей платежеспособности в момент консультации в Банке.

Допускается оформление сертификата – именной документ, подтверждающий предварительное решение о предоставлении кредита, дополнительную информацию можете уточнить при контакте с менеджером.

Объекты, принимаемые в качестве залога, должны быть расположены в населенных пунктах РК, на территории которых функционируют филиалы Банка, либо в населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 30 (тридцати) километров от черты города Алматы или не более 20 (двадцати) километров от черты города других городов/населенных пунктов, в которых расположен Филиал Банка.

В Сбербанке Казахстан можно получить жилищный кредит на покупку дома или квартиры на территории Казахстана. Срок предоставления кредита — до 20 лет.

Кредитование предполагает первоначальный взнос от 30%, а максимальная сумма кредита может составлять 70% от стоимости покупаемого жилья.

Наш онлайн калькулятор позволит сделать расчет ипотеки: покажет процентную ставку, сумму ежемесячного платежа.

Ипотека с подтверждением и без подтверждения дохода

Если клиент подаёт заявку на кредит без подтверждения дохода, то в список документов не входит справка о доходах и выписка с пенсионного фонда за последние 6 месяцев. Сотрудник банка просто позвонит на вашу работу, чтобы подтвердить занятость своего потенциального клиента.

Кредит с подтверждением дохода предполагает, что вы предоставите в банк выписку о пенсионных отчислениях за последние полгода и справку с места работы.

Плюс ипотеки с подтверждением дохода в том, что у нее будут более мягкие условия — ниже ставка, больше сумма кредита и т.д. Без подтверждения дохода купить жилье в ипотеку через Сбербанк можно, если внести первоначальный взнос от 50%.

Требования к заемщику

Заемщик по жилищному кредиту Сбербанка должен быть не моложе 21 года. При этом есть максимальная граница возраста — на момент окончания срока кредитования заемщику должно быть не более 58 лет (для женщин) и не более 63 (для мужчин).

Обязателен определенный уровень дохода и стаж работы к моменту подачи заявления:

• человек должен отработать не меньше 4 месяцев на своем последнем месте работы;
• общий непрерывный стаж — минимум 6 месяцев;
• минимальная заработная плата — 60 тыс. тенге;
• для получения ипотеки в долларах необходимо подтвердить доход в этой валюте.

Для владельцев зарплатных карт Сбербанка есть льготные условия — не взимается комиссия за оформление кредита.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Необходимо предоставить пакет документов, чтобы вашу заявку рассмотрели:

• Анкета-заявление.
• Копия удостоверения личности заемщика, созаемщика, супруга заемщика, созаемщика, залогодателя. Это может быть не только удостоверение, но и паспорт, вид на жительство в Казахстане.
• Оригинал вашего согласия на выдачу вашей кредитной истории из ПКБ банку и согласия на передачу информации о вас в ПКБ.
• Если вы состоите в браке, то понадобится копия свидетельства о заключении брака.
• Оригинал согласия на предоставления данных от ГЦВП банку.
• Документ, подтверждающий, что последние 6 месяцев вы получали доход в валюте запрашиваемого кредита.

Банк вправе запросить дополнительные документы.

Где выдают кредит

Подать заявку и купить квартиру в ипотеку можно в следующих населенных пунктах:

• По месту вашей регистрации — в городе или населенном пункте в 15 км от города, где есть филиал Сбербанка.
• В филиале Сбербанка, находящемся в городе, где вы работаете или где находится ваш работодатель.
• В филиале Сбербанка в городе, где находится приобретаемое жилье или имеющийся объект недвижимости, который пойдет в залог.

Важно: объект залога должен находиться в городе, где работает филиал банка или же в населенных пунктах в 30 км от Алматы или в 20 км от тех городов Казахстана, где есть филиал Сбербанка.

В Сбербанке работает контактный центр, где можно получить консультацию по продуктам и услугам банка.

В чем плюсы ипотеки Сбербанка

Клиентам предлагается ипотека в Сбербанке, условия по которой следующие:

• Нет никаких штрафов за досрочное погашение. Чтобы досрочно внести платеж, нужно просто написать заявление и указать в нем дату погашения, сумму и счет, с которого он поступит.
• Если вы получаете зарплату по карте Сбербанка, то для вас будет предложена специальная льготная программа.
• Кредит выдается в день подписания договора, деньги перечисляются на текущий счет.
• Платить по кредиту можно аннуитетным или дифференцированным платежом по выбору.
• Ипотека без первоначального взноса Сбербанком выдается только с предоставлением дополнительного залога.
• Ипотека без комиссий отличается от ипотеки с комиссиями процентной ставкой — например, если не платить комиссии, то годовая эффективная ставка выше.

Низкие ставки по акции

Еще одна особенность — Сбербанк часто проводит ипотечные акции, благодаря которым предоставляются более выгодные условия по кредитованию:

• Низкая процентная ставка по кредиту (если брать ипотеку без комиссий, то они будут чуть выше).
• Предполагается минимальный взнос — он может снижаться даже до 10%, если действуют акции.
• Вырастает возможная сумма по кредиту — по некоторым акциям могут выдать до 90% от стоимости жилья.

По акциям нет никаких штрафов за досрочное погашение. Чтобы узнать, подходит ли вам программа, можете рассчитать сумму ипотеки Сбербанка с помощью онлайн калькулятора.

Как платить: дифференцированный или аннуитетный платеж

Есть два вида платежей по кредиту. Первый — дифференцированный платеж. По этому способу сумма выплат постепенно сокращается, но на начальном этапе она будет высока.

Дифференциал означает выплату основного долга равными долями, а поскольку проценты начисляются на весь основной долг, то по мере уменьшения основного долга, будет снижаться и сумма по процентам.

Получается, чем ближе окончание срока кредитования, тем меньше ежемесячная сумма по кредиту. Плюс дифференцированного платежа — минимальные переплаты по кредиту. Минус — большие выплаты вначале.

При аннуитетной форме расчета ежемесячные выплаты не меняются на протяжении всего срока кредитования. Плюсы такой формы оплаты в том, что заемщик знает точную сумму платежа и может планировать бюджет. Минус аннуитета в большой переплате: сначала выплачиваются проценты по кредиту, а потом только сама сумма кредита.

Виды штрафов

Есть несколько видов штрафов по кредиту:

• пеня — при неуплате, просрочке платежа на него начисляется пеня (дополнительная сумма). Чем дольше просрочка, тем выше сумма пени. Поэтому, если возникают сложные обстоятельства, и вы не можете вовремя платить по кредиту, то обратитесь в банк и договоритесь об отсрочке либо изменении графика платежа;
• штраф за досрочное погашение — определенная сумма, которая выплачивается при закрытии кредита до окончания его срока. По ипотеке Сбербанка нет штрафов за досрочное погашение кредита.

Жилстройсбербанк Казахстана – ипотека с первоначальным взносом: условия, калькулятор и программы

В Жилстройсбербанке Казахстана ипотека является достаточно распространенным видом кредитования среди населения. В данном материале я разберу виды ипотечных программ, выделив требования к заемщикам, процентные ставки и остальные условия. Еще отвечу на часто задаваемые вопросы: есть ли в Жилсройсбербанке Казахстана ипотека без первоначального взноса, как оформить жилищный займ?

Можно ли получить ипотеку с первым взносом 0% в Жилстройсбербанке Казахстана?

Жилстройсбербанк – первое банковское учреждение, в котором реализовали систему жилищных депозитов. Целью таких сбережений является привлечение денежных средств народа Казахстана в строительные вклады и выдачу ипотеки без первоначального взноса.

Вкладчики ЖССБ открывают депозиты, рассчитанные для купли недвижимости в перспективе.

Подписывая договор о жилищных строительных депозитах с Жилстройсбербанком, клиент обязуется ежемесячно пополнять свой личный сберегательный счет. Сбережения на депозите в будущем послужат минимальной суммой для взноса и оплаты части от стоимости жилплощади, а остаток сбережений выдается клиенту как ипотечный кредит на льготных условиях.

Условия по депозиту

Благодаря системе жилищных сбережений от ЖССБ клиент получает не только вознаграждение по вкладу, но и гарантию получения кредита в дальнейшем при сроке накопления от 3-ех лет. Для того чтобы взять ипотечный займ клиенту необходимо накопить 20% либо 50% от цены объекта жилья.

Жилстройсбербанк присваивает баллы каждому вкладчику. Оценочные баллы зависят от выполнения условий, суммы накоплений, финансовой репутации клиента и других показателей. Итоговое количество начисленных баллов будет напрямую влиять на условия кредита (процентную ставку, сумму и срок займа).  Выходит чем больше у вкладчика оценочный балл, тем лояльней условия по ссуде.

Как это работает?

Рассмотрим пример — вкладчик решил накопить 50% от стоимости желаемой недвижимости. Представим, что клиент планирует приобрести жилье за 12 млн. ₸, тогда ему понадобится накопить 6 млн.

₸ минимум за три года. Вдобавок нужно получить высокий уровень оценочного балла.

Для достижения высокой оценки необходимо регулярно пополнять свой личный сберегательный счет, оплачивая ежемесячные платежи.

При накоплении Жилстройсбербанк предоставляет самую высокую процентную ставку вознаграждений по депозитам – до 13,3%. Когда клиент накопил половину от стоимости объекта недвижимости и выполнил все условия, он получит от банка сумму, не хватающую для приобретения жилплощади в кредит от 3,5 до 5% годовых.

:

Ипотечные программы в Жилстройсбербанке и их условия

На 2021 год действует несколько видов ипотечных займов:

1. Жилищный заем.
2. Промежуточный заем.
3. Предварительный заем.

О каждом из них я расскажу подробней ниже.

Жилищный заем

Жилищный заем является одним из самых выгодных видов ипотеки в Жилстройсбербанке. Вместе с этим нет никакой разницы, берет ли ипотеку заемщик по льготной цене, в новостройке либо на вторичное жилье. Займ с незначительной переплатой выдается тем вкладчикам, которые придерживались всех условий по жилищному депозиту.

Для оформления жилищного заема, клиенту понадобится:

1. Открыть вклад.
2. Сумма накоплений должна составлять не меньше 50% от стоимости объекта.
3. Период минимального накопления 3 года.
4. Получить оценочный балл не меньше 16.
5. Предоставить залог.

Условия по данному ипотечному предложению следующие:

КритерийУсловие

Максимальная сумма заема	100 млн. KZT
Срок кредитования	От полугода до 25 лет
Проценты	От 3,5% до 5% годовых

В данной программе клиент имеет возможность приобрести квартиру, дом, земельный участок, рефинансировать ипотеку другого банка и даже взять средства для ремонта жилья.

Промежуточный заем

Для тех клиентов, у кого есть половина от стоимости недвижимости Жилстройсбербанк предлагает промежуточный заем. Суть данного ипотечного предложения заключается в том, что открывается депозит, в который вносятся имеющиеся 50% на весь кредитный период сроком хранения на 3 года. Вносить ежемесячные платежи по депозиту не потребуется.

По открытому сберегательному счету будут начисляться 2% годовых + ежегодная государственная премия 20% на сумму накоплений за год (200 МРП).

Справка! С 1 января 2021 года 1 МРП = 2525 тенге. Тогда 200 МРП это 505 000 тенге.

После этого Жилстройсбербанк выдает клиенту промежуточный заем 100% стоимости объекта недвижимости.

И первые три года до конца хранения вклада клиент платит только за проценты по ипотеке от 7 до 8,5% годовых, так как банк предоставляет отсрочку по основному долгу.

После 3-ех лет хранения денег на сберегательном счету, вся сумма вознаграждения по вкладу перечисляется для погашения основного долга, вдобавок проценты по ипотеке снижается до 5% годовых. Погашение оставшегося долга проходит по условиям жилищного заема.

Условия по промежуточному заему:

КритерийУсловие

Сумма	До 90 млн. тенге
Срок	От 6 мес. до 300 мес.
Проценты	От 7 до 8,5% годовых, через 3 года снижается до 5%
Залог	Требуется обеспечение

Предварительный заем

Условия по предварительному заему следующие:

КритерийУсловие

Сумма	До 45 млн. тенге
Срок	От 6 мес. до 8 лет
Процентная ставка	От 5 до 8% годовых, после накопления на депозите 50% от договорной суммы ставка снижается до 5%

Чтобы получить предварительный заем клиенту нужно открыть депозит в Жилстройсбербанке и внести 20% либо 50% от стоимости жилья либо пополнять сберегательный счет до того момента, пока на вкладе не появится нужная сумма – те же 20% либо 50%. Сумма зависит от выбранной жилищной программы.

После банк выдаст ипотеку 100% от стоимости выбранного клиентом жилья и предоставляет отсрочку по уплате основного долга. На момент отсрочки клиенту на сберегательный счет начисляется 2% годовых + 20% государственной премии. Клиенту останется платить только проценты по ипотеке и пополнять свой вклад до накопления 50% от договорной суммы.

После чего процентная ставка по ипотеке снижается до 5%.

Основные требования к заемщику

Желающим взять ипотеку в Жилстройсбербанке предъявляется ряд требований, а именно:

1. Гражданство Республики Казахстан.
2. Возрастные ограничения – от 18 до 70 лет.
3. Быть дееспособным.
4. Трудовой стаж на текущем месте работы – 6 месяцев.
5. Подтвержденная платежеспособность.

Сотрудники ЖССБ оценивают каждого заемщика, проверяя кредитную историю.

Клиент, подавший онлайн-заявку на получение ипотеки без первоначального взноса, проверяется детальней сотрудниками банка по сравнению с заявками на ипотеку с первым взносом.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам?

После того, как на сберегательном счету в Жилстройсбербанке накопились 20% либо 50% можно подавать заявку на получение ссуды.
Этапы оформления ипотеки следующие:

1. Подача заявки онлайн на сайте Жилстройсбербанка либо в отделении банка.
2. Далее клиент выбирает объект недвижимости для приобретения в ипотеку.
3. Затем понадобится согласовать с банком выбранную недвижимость. ЖССБ может попросить подать заявку на участие в пуле (список желающих купить данный объект недвижимости). Далее утверждается обеспечение по кредиту, платежи по ипотеке.
4. Заключается договор о кредитовании и оформляется страховой полис.
5. Оформление сделки.

Будешь ли ты оформлять ипотеку в Жилстройсбербанке?

После последнего шага клиент может заселяться в приобретенную жилплощадь.

Список документов

Во время подачи заявки в Жилстройсбербанк на получение ипотеки клиенту нужно собрать перечень документов и передать их в банк. Из документов понадобится:

• Документ удостоверяющий личность клиента и его супруги(га).
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении детей.
• Адресная справка (действует всего 3 месяца).
• Бумага, подтверждающая регистрацию и постановку на учет нуждающихся на получение жилья.
• Справка о заработной плате (за последний год).
• Выписка о пенсионных отчислениях клиента и супруга (за последний год либо полгода).
• Отчет кредитной истории заемщика из «Первого кредитного Бюро».
• При наличии пенсии понадобится пенсионная книжка, справка из ГЦВП о размере пенсии.

Также могут понадобиться и другие документы. К примеру, документы необходимые для залоговой недвижимости:

Важно! Жилстройсбербанк оставляет за собой право потребовать от заемщика дополнительные документы.

Какие еще банки выдают ипотеку без первоначального взноса в Казахстане?

Ипотека без первоначального взноса в Казахстане выдается в 2-х банковских учреждениях. Условия рассмотрены ниже в таблице:

Наименование БанкаНародный банк КазахстанаRBK Bank

Срок займа	от 6 месяцев до 240 месяцев	От 12 до 180 месяцев
Максимальная сумма	в зависимости от платежеспособности клиента	До 75 млн. тенге
Процентная ставка	от 17,0%	От 25%

В перечисленных ипотечных программах от Халык Банка и RBK Bank при условии, что первый взнос 0% — просят заемщика предоставить дополнительный залог.

В таблице можно увидеть повышенные процентные ставки в сравнении с ипотекой в Жилстройсберанке. Прежде чем оформлять заявку на получении ссуды специалисты рекомендуют воспользоваться кредитным калькулятором и высчитать переплату по предложению Народного Банка Казахстана и RBK Банка.

Ипотека в Жилстройсбербанке в отличие от других банков оформляется при помощи жилищных депозитов. Вкладчики копят более 3-ех лет половину от стоимости жилья. Затем накопленные деньги распределяются на оплату части от стоимости объекта недвижимости.

Оформить ипотеку в Жилстройсбербанке могут военнослужащие, молодые семьи и люди, приобретающие доступную невидимость у аккредитованных застройщиков в таких городах, как: Алматы, Нур-Султан, Актобе, Семей, Кокшетау, Шымкент, Караганда, Костанай и в других городах РК.