Какое наказание за неуплату кредита в россии

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты.

Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника – это неотъемлемая часть в работе коллекторов.

Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

• если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
• у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
• Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
• и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Бесплатная консультация юриста

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

• за незаконное получение кредита;
• за взятие кредита без намерения его вернуть;
• за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» – общей нормы.

Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия.

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей.

Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно.

Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

• потеря работы или трудоспособности;
• необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
• Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
• и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей – тем лучше.

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

• кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
• кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
• при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

• есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
• данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
• сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
• у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей – судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

• к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
• или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Получить консультацию

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

• при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
• у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
• Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

Если же Вы:

• длительное время оплачивали кредиты;
• имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях   в случае, если:

• общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
• у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
• Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

• выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
• списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
• договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

Посмотреть решения суда

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Уголовная статья по неуплате кредита: можно ли сесть в тюрьму?

При нарушении сроков выплаты по кредиту в пару дней и даже месяцев заемщику ничего не грозит, кроме того что кредитор начислит штрафы и пени за каждый день просрочки. Уголовное преследование или административный штраф возникают не сразу, а при совпадении ряда условий.

Бробанк выяснил, какая грозит статья по неуплате кредита в УК РФ, что грозит заемщику при нарушении и в каких ситуациях ее могут применить.

Кредит наличными МТС БанкМакс. сумма:5 000 000РСтавка:От 10.5%Срок кредита:До 5 летМин. сумма:20 000 руб.Подробнее

Статьи УК РФ, которые относятся к кредитам

Уголовное дело может быть открыто в трех случаях:

• Противозаконное получение займа. Ст. 176 УК РФ.
• Оформление займа вообще без намерения его возвращать. Ст. 159.1 УК РФ.
• Умышленное уклонение от возврата кредита, доказанное судебными органами. Ст. 177 УК РФ.

Одного факта неуплаты по кредиту недостаточно для открытия уголовного дела. Заемщика привлекут в ответственности, если исполнены условия, которые относятся к одной из статей УК РФ.

Самые выгодные кредиты наличными →

Статья 176 УК РФ в больше степени относится к юридическим или должностным лицам: бухгалтерам, управляющим, руководителям. В отношении физического лица, как должника, она не применяется в уголовной практике.

Бывает, что в письмах коллекторских агентств или при звонках фигурируют номера таких статей: 160, 165, 312. К кредиторской задолженности физического лица они относятся еще меньше, чем три описанные выше.

Можно ли угодить в тюрьму за неуплату кредита

Если гражданин долго не рассчитывался за кредиты и собрал долгов на 2 250 000 рублей, то его могут обвинить в мошенничестве. При этом важно отследить наличие таких условий:

• при оформлении займа были предоставлены недостоверные документы;
• у физического лица отсутствовала объективная причина неплатежей по кредиту;
• заемщик перестал гасить кредиторскую задолженность практически сразу после оформления договора.

В других ситуациях опасаться столь радикальных мер не стоит. Также к гражданину их не предпримут, если:

• задолженность выплачивалась продолжительное время без нарушения сроков;
• изначально была позитивная кредитная история.

При этом неважно, какое количество микрозаймов было оформлено за последнее время и насколько глубокая закредитованность образовалась на текущий момент. В первую очередь проверят соблюдение остальных условий.

Виды наказания за невыплату по займу

В РФ при нарушении сроков по выплате кредитов предусмотрена административная ответственность. Так за незаконное получение займа на льготных условиях, которые не соответствуют действительности, предусмотрен штраф в 1-2 тыс. рублей.

Административная ответственность наступает и в таких ситуациях:

• сумма накопленных долговых обязательств без штрафов и пеней больше 0,5 млн. рублей;
• у клиентов есть просрочки больше 90 дней, из которых он объективно не сможет выйти;
• должник потерял источники доходов и возможность их возобновить;
• заемщик не подал заявление о личном банкротстве.

По действующему законодательству РФ клиент, попавший в подобную ситуацию, обязан инициировать процедуру банкротства. При этом на основную сумму долга прекратят начислять проценты, пени и штрафы.

У заемщика 3 пути для выхода из ситуации:

• Закрыть долги в течение 3-х лет, проведя реструктуризацию кредита. За это время проценты по основной сумме долга не начисляются. Это арбитражный, а не банковский вариант реструктуризации.
• Списать долги через оформление процедуры личного банкротства.
• Заключить мировое соглашение с кредитором. При этом договориться с кредитной организацией и составить наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации для обеих сторон.

При выборе второго пути и проведении процедуры банкротства коллекторским агентствам и банкам, где был оформлен кредит, категорически воспрещено общаться с должником. Официальный представитель заемщика, через которого происходит взаимодействие между сторонами — финансовый управляющий. Его назначает суд.

Что может сделать банк за неуплату кредита

Чтобы обезопасить свои деньги кредитные учреждения всячески контролируют, чтобы заемщики исполняли обязательства в полном объеме и в установленные сроки. В кредитных договорах прописано, какие штрафы и дополнительные санкции грозят клиентам. Но если нарушения все-таки возникают, то банки и МФО работают по такой схеме:

• Любая, даже минимальная просрочка в 1-2 дня грозит заемщику начислением штрафов. Сумма начисляется ежедневно с первого дня задержки и до даты внесения средств на счет. Как только деньги попадают на баланс, происходит списание штрафов, процентов, процентов на просроченные проценты и общей суммы задолженности. Последовательность взимания платежей прописана в кредитном договоре. Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свой порядок.
• Направляют должникам электронные и бумажные письма, шлют смс-уведомления или звонят на авторизованные в системе номера телефонов. При этом просят погасить долг или обратиться в банк для разрешения сложившейся ситуации.
• Перепродают долги коллекторским агентствам, которые будут не только звонить и слать письма, но и пытаться выйти на личный контакт с заемщиком.

По российскому законодательству коллекторы не наделены правом проникать на жилплощадь должника без его личного согласия. Также как и не вправе применять какие-либо методы насильственного давления. В случае отказа гражданина в выплате долгов коллекторы могут подать исковое заявление в судебные органы.

Как производят взыскание по займу при обращении кредитора в суд

Финансово-кредитные учреждения вправе подать на своих должников в суд на взыскание долга, начисленных процентов и неустоек. При положительном решении суда, но отказе должника платить, исполнительный лист направляется в органы ФССП. Приставы применяют такие меры для возврата средств кредитору:

• удержание средств из заработной платы, максимум до 50 %;
• конфискацию наличных средств;
• списание денег с банковских счетов должника;
• продажу бытовой техники, мебели и других материальных ценностей, за которые можно выручить средства;
• направление искового заявления поручителю, если таковой был указан при оформлении кредитного договора;
• направление искового заявления о взыскания долга с недвижимого или движимого имущества, которое было оформлено в залог по договору кредитования.

Если доказана виновность заемщика по статье 177, то к нему может быть применено реальное или условное лишение свободы сроком до 2-х лет.

При смягчающих обстоятельствах срок может быть уменьшен до 6 месяцев ареста или заменен выплатой штрафа до 200 тыс. рублей. А также назначением принудительных работ до 24 месяцев.

Еще одно неприятное последствие — будет испорчена кредитная история заемщика.

Как должнику не испортить ситуацию

Лучше не прятаться от кредиторов, чтобы не попасть в тупиковую ситуацию или не навлечь на себя уголовное или административное преследование.

Когда возникли финансовые затруднения не избегайте общения с кредитным инспектором, или теряйтесь в мыслях, что будет грозить за неуплату кредита. А самостоятельно обратитесь в отделение банка и обозначите проблему.

Кредитно-финансовая организация в первую очередь заинтересована, чтобы клиенты возвращали основные долги. Поэтому они разрабатывают специальные программы и схемы для «особых» случаев. Предлагают провести реструктуризацию или рефинансирование задолженности. К тому же, такое поведение поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика.

Некоторые банки в особенно сложных жизненных ситуациях готовы предоставить клиенту кредитные каникулы. При этом общую задолженность фиксируют на определенной сумме и на оговоренный период. Поэтому не стоит впадать в панический ужас, если нет работы или возникли другие финансовые сложности. А сразу подойти в обслуживающий банк и попытаться найти совместное решение.

Какое наказание за неуплату кредита в России

Каждый хотя бы раз, но брал кредит, так что понимает, какая это помощь со стороны, если не хватает средств элементарно до следующей зарплаты.

Но не каждый задумывается, какие последствия несет за собой неуплата кредита, хотя это тоже важный аспект в сфере кредитования.

Так что прежде чем начать сотрудничать с банками или микрофинансовыми компаниями, следует изучить эту сторону медали и разобраться, что же случится, если вы решите не нести ответственности за взятый займ.

Статьи УК РФ про неуплату кредитов

Если вы взяли займ незаконным путем, то есть изначально намереваясь его не возвращать, или же постоянно отклоняете просьбы и напоминания о его возврате, могут начаться неприятности, а потом и наказания за неуплату кредита. Есть даже статьи по неуплатам кредита УК России, которые предусматривают, какое наказание наступит, и насколько тяжелые будут последствия, если неплательщик возьмет максимальный кредит и не вернет.

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Данная статья — это подвид общих условий по мошенничеству, которые упоминаются в ст. 159. Сюда относится похищение или незаконное использование средств другого лица обманным путем. Такие уклонения от уплаты кредита предпринимаются намеренно, так что они квалифицируются, как умышленные попытки взять у компании средства и не отдавать их впоследствии.

Считается, что если все же вносить по кредиту маленькие платежи, к вам уже не смогут выдвинуть такие обвинения, так как возврат, хоть и небольшой, все же был. Это выглядит так, что вы планировали выплачивать и не допускать неуплаты кредита, но в связи с непредвиденными обстоятельствами не смогли далее это делать.

Смысл в подобных действиях есть. В действительности, если вы не внесли больше десятка маленьких платежей, вас все же привлекут к ответственности. Но сумма кредита должна быть внушительной.

Если вы брали меньше полутора млн (например, пару тысяч рублей) сроком до двух лет и несколько раз отдавали займ, беспокоится не стоит, если есть обоснованная причина неуплаты (уволили с работы, не можете пока устроиться, внезапная болезнь, вам не отдали крупный долг, на который вы рассчитывали, а посторонние лица и прокуратура не помогли в его возвращении и так далее).

Так что главное — наличие понятной и объяснимой причины и небольших, но регулярных выплат. Если же вы взяли денег побольше, то старайтесь чаще выплачивать кредит. В случае неуплаты на постоянной основе начнутся неприятные последствия, а ниже вы узнаете, что будет в таких случаях.

Статья 176. Незаконное получение кредита

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России по статье 176 наступает, если вы в одно время сделали такие действия:

1. Будучи частным предпринимателем, оформили на себя или компанию крупный кредит.
2. Должны по кредиту выплатить как минимум 2,25 млн руб.
3. Взятый кредит банку не вернули намеренно.
4. При оформлении договора с банком вы специально выдали недействительный пакет документов и исказили информацию о своей платежеспособности, так как знали, что иначе кредит вы не получите.

Не стоит переживать о статье 176 за невыплату кредита, если у вас обычный потребительский займ.

Она касается лишь ИП, руководителей фирм и прочих лиц, которые занимают высокие должности или заведуют делами компаний. Большую роль играет сумма, указанная выше, и есть ли намеренное непогашение долгов.

Если думаете, наступит ли уголовная ответственность за невыплату кредита ИП, ниже будут описаны последствия.

Прежде чем начать переживать, ознакомьтесь подробнее с каждой из статей. В любой из них есть свои условия, при этом они пошагово прописаны.

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Если опасаетесь, что к вам будет применена статья 177, проверьте, какое из следующих условий подходит в данной ситуации:

1. Вы получили повестку из суда о вступившем в действие взыскании, которое напрямую попало в Службу судебных приставов России.
2. Взятая сумма больше, чем 2,3 миллиона руб.
3. Вы знаете, что можете оплатить данную сумму, но специально не предпринимаете никаких действий в счет уплаты долгов.

Если прошлые статьи интересуют больше правоохранительные органы, то этот пункт уже забота судьи. Пока не будет взыскания, статья не получает силу и не наступает уголовная ответственность. В действительности ее используют не так часто и только для тех людей, которые слишком злоупотребляют предложениями и обязательствами банков.

Какое наказание ждёт неплательщиков

Если вы увидели себя в каждой из указанных статей, рано или поздно придется понести наказание за кредит. Каждый долг по кредиту в банке имеет свои последствия, различия только в том, какое нарушение было предпринято и какие суммы взяты.

Судебные разбирательства

Чтобы начались серьезные судебные разбирательства, должно быть выполнено два основных условия — вы намеренно предпринимали все действия, а невыплаченная сумма превышает полтора миллиона рублей.

Если у вас соблюдены оба варианта, а банк решил еще и привлечь службу судебных приставов, то последствия могут быть следующими:

1. Штраф до 200 тысяч руб. (или снятие с зарплатной карты в течение полугода нужной суммы).
2. Общественные работы (менее 480 часов).
3. Взятие под физический арест до полугода.
4. Заключение под стражу до нескольких лет.

Только суд может решить, грозит ли вам тюрьма согласно УК РФ. Пристав решает, какое из перечисленных видов наказаний наступит лично для вас. Лишение свободы — крайняя мера для самых злостных физ. лиц, но не стоит никогда исключать такую возможность.

При каких обстоятельствах конфискуют имущество

Есть всего несколько причин, по которым действия банка начнут приобретать другие повороты и может произойти конфискация имущества. Одна из них — залог, под который вы взяли кредит. В таком случае вы сильно облегчаете ситуацию для банка, так как он просто начнет реализовывать взимание по кредитному договору.

Другой разговор, чем грозит отсутствие погашений по кредитам, если под залогом было ваше авто. Тогда оно будет арестовано, и машину вы уже не сможете ни вывезти за границу, ни продать.

После этого через суд авто, скорее всего, продадут, чтобы погасить все долги. Если останутся деньги после погашения, их возвратят.

Квартира тоже может быть под залогом, но тут есть свои нюансы. Конфисковать ее, если это ваше единственное жилище, не могут. Если же вы располагаете иной недвижимостью — не обойдется без штрафов.

Даже если вы каким-то образом попробуете исключить возможность конфискации, российский банк вас не забудет и будет пытаться использовать другие способы, например, звонить вашему начальнику и забирать часть зарплаты.

Ждите и того, что может быть описано все ваше имущество в случае задолженностей по выплате кредита, от садовой мебели до бытовой техники. К этому списку не относятся только те вещи, которые находятся в вашем личном использовании (например, одежда).

Обратите внимание, что на время, пока имущество будет арестовано и не закончится процесс конфискации при неуплате кредита, вам могут временно запретить выезд в другие страны.

Возможен ли арест

Многих интересует, есть ли за долги уголовное наказание, особенно за давние. Арест — крайняя мера для безответственных заемщиков, отказывающихся платить задолженность по кредиту, и сложно предусмотреть дату его наступления.

Если вы в свое время брали очень большой займ в банке и сознательно отказываетесь его оплачивать, к тому же использовали недостоверную информацию во время его взятия, согласно Уголовному кодексу Российской Федерации, судебный пристав может привлечь вас к ответственности. Срок составляет от 2 месяцев до 2 лет. В случае отказа от оплаты в суде решение начнет обретать силу немедленно.

Лучше не доводить дело до таких крайностей и стараться делать маленькие выплаты, чтобы показать, что вы не намеренно не выплачиваете займ, а из-за нужды. В таком случае вам могут дать определенный срок на погашение долгов и откажутся от предъявления претензий.

Что делать, если образовались долги по кредитам

У банковских компаний есть четкий перечень таких действий, какие должникам точно не понравятся. Они редко прибегают к крайним средствам. Все начинается с обычных напоминаний, а потом уже и со знакомств с коллекторами. Поэтому заранее изучите схему, как поступать, если у вас появились долги, и что делать пенсионерам.

Как вести себя с коллекторами

Коллекторы — это та крайность, которую не любит ни один заемщик. Они очень навязчивы и будут напоминать вам о долге любыми возможными способами.

Единственное, что в их силах — это постоянно звонить и отправлять смс-сообщения, приходить к вам домой и напоминать о долге по кредитованию, а также отправлять напоминания на почту.

Никаких моральных, а тем более физических воздействий они не могут совершать. В случае нарушения границ суд всегда вас поддержит, как и прокуратура.

Единственное, что можно сделать в подобной ситуации — объяснить, что вы отлично знаете законы России и уверены, что исход для вашей стороны по неуплате будет положительным. Какая бы процентная ставка ни накапала, выплата на все сто процентов должна быть произведена в добровольной форме, а наказания выбирает исключительно суд.

Как правильно себя вести, если нечем отдавать кредит

Всегда поддерживайте с кредитором связь, не пропадайте из его поля зрения. Вот что точно вам нужно сделать:

1. Сообщить о том, что вы, скорее всего, задержите следующий платеж.
2. Если уверены, что некоторое время не сможете погашать займ с процентной ставкой, пообщайтесь с сотрудником компании и найдите вместе выгодное для обеих сторон решение.
3. Внесите хотя бы несколько маленьких платежей, чтобы показать, что у вас просто тяжелый случай, но вы все равно рассчитываете на свои финансовые возможности.

Главное — не пропадать и держать работников банка в курсе.

Иначе вы, как это часто бывает, вынуждены будете устранять последствия, зарекомендуете себя как злостного неплательщика и наживете со стороны финансовой организации много проблем.

Например, к вам применят одну из трех статей, указанных выше, и заставят нести уголовную ответственность. Что грозит и чему быть в таких случаях, вы уже знаете.

Как действовать, если долги по кредитам образовались у родственников

Очень часто бывает так, что безответственный должник перекладывает свою ношу на ни о чем не подозревающих родственников. Если вы оказались тем самым близким человеком, тут есть свои особенности. При уклонении от уплаты долга наступают не очень приятные последствия.

Вариант 1. Если у вас есть общее имущество, то часть, которая принадлежит должнику, может пойти на отдачу долгов из-за правонарушения.

Вариант 2. Многие беспокоятся по поводу домов и квартир. Главный вопрос — что сделать, чтобы их не забрали. Но если данное жилище единственное, которым вы располагаете, его ни в коем случае не конфискуют из-за наступления ответственности по делу о заеме и вступления в действие решения суда.

Вариант 3. Если вы супруг или супруга должника, и у вас есть совместное авто, то его точно могут продать, но половину суммы вернут.

Вариант 4. Бывает и так, что когда вы становитесь добровольным поручителем заемщика, к вам могут обратиться по поводу погашений, особенно если родственник непонятным образом пропал или, например, постоянно уклоняется от исполнения судебных решений. Вы сами можете согласиться в суде на то, чтобы выплатить средства за близкого человека.

Займ — отличная возможность мгновенно справиться с любыми финансовыми проблемами, но не стоит забывать, что всегда существуют две стороны медали.

Бывает так, что ненамеренно начинаются проблемы с банком, если внезапно наступают сложности, из-за которых вы не можете выплатить долги. Но другой разговор, если вы делаете это намеренно.

В этом и в том, какие последствия наступят, следует разобраться заранее.

Чем грозит неуплата кредита банку, возможны ли суд и тюрьма | Юридические Советы

Последнее обновление: 30.01.2021

Когда вы берете кредит, на вас возлагаются обязательства по его возврату. Любые обязательства подразумевают наличие санкций, которые могут быть применены в случае их невыполнения. Не будут являться исключением и кредитные. В нашей статье мы в полном объеме ответим на конкретный вопрос, чем грозит неуплата кредита.

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

• Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
• Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
• Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

• предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
• реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
• меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
• обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится.

Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными.

Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

Рассмотрим такую ситуацию: вас уволили с работы, и вы пребываете в ее поиске. Из-за этого месяц или два у вас не получается внести нужную сумму. Что делает банк? Разумеется, мгновенно реагирует на первую же задержку.

Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом.

Это может быть:

• звонок по телефону
• напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
• рассылка писем по электронной или обычной почте.

Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

Совет: если вы знаете, что не сможете оплатить кредит несколько месяцев, лучше добровольно явиться в банк и заявить об этом. Многие банки идут на уступки таким клиентам, особенно если ваши финансовые трудности вызваны временной потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, предоставить отсрочку, изменить процентную ставку и т.д.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности.

Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

• ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
• данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
• ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
• банк обращается с исковым заявлением в суд.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.

Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

• штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
• обязательные работы от 60 до 480 часов;
• принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
• арест от 1 до 6 месяцев;
• лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита.

Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера).

Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

Возможен ли арест имущества

Арест имущества возможен в ряде случаев. К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы упростится. Он направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Если залог – автомобиль

Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность.

Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита

• В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
• Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

• подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
• сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется. В случае утвердительного ответа он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат);
• по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т.д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды).
• также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, – это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

• уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
• если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
• попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками?

Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом. Хотя из этого правила есть исключения.

• Если вы владеете на праве совместной собственности имуществом с заемщиком, у которого возник долг по кредиту, то его часть в вашем совместном имуществе может быть обращена на погашение задолженности.
• Если речь идет о квартире, которая является единственным жильем, то можете быть спокойны, вас это не коснется.
• Если у вас есть машина, и вы состоите в браке с заемщиком (принадлежит на праве совместной собственности), то на нее может быть наложен арест, она будет продана с молотка, а вашу часть вырученных денег вам вернут.
• Также вы можете отвечать за кредиты родственником, если являлись его поручателем по договору кредита.

И то – чаще всего в жизни претензии предъявляются все равно к заемщику. Если дело зайдет до суда, то вряд ли поручателя принудят выплачивать долг. Это возможно скорее, если он добровольно решит это сделать.

То есть долги ваших родственников могу коснуться вас в двух случаях:

• если у вас с ними есть совместное имущество;
• если вы давали согласие выступать в качестве поручателя.

Ординарцев Роман Валерьевич