Как застраховать машину без дополнительных страховок

Как купить полис ОСАГО без дополнительных страховок и навязанных услуг

Компании-страховщики пытаются заработать на доверчивости и бесконфликтности клиентов, поэтому сегодня оформить ОСАГО без страхования жизни зачастую оказывается затруднительно.

Дополнительная услуга повышает стоимость полиса примерно на 1 тыс. руб.

Чтобы купить полис ОСАГО без дополнительных страховок, гражданину необходимо отстаивать свои права либо заранее выбирать честные организации, работающие в соответствии с законодательством.

Что говорит закон?

Согласно положениям действующего законодательства, страхование жизни и здоровья – добровольное решение граждан. Статья 935 ГК РФ гласит, что ставить человеку в обязанность приобретение данных услуг недопустимо.

ФЗ «О защите прав потребителей» продолжает эту мысль. В нем говорится, что фирма-продавец не вправе отказать гражданину в реализации одних услуг или товаров на том основании, что он не хочет приобретать другие.

Существует два основания, по которым компания может не осуществлять страхование. Это неполный пакет документов, представленных клиентом, или отсутствие бланков, связанное с тем, что квота организации закончилась. Во втором случае человеку обязаны представить письменные объяснения.

Навязывание страхования жизни при ОСАГО и отказ от оформления полиса без него влекут административную ответственность для компании-нарушителя в сумме 50 тыс. руб.

Почему страховщики навязывают допуслуги?

Считается, что ОСАГО – убыточная отрасль страхования. Тарифы невелики, а выплаты потерпевшим были увеличены в 2014 году до 400 и 500 тыс. руб. для нанесения вреда имуществу и здоровью соответственно. Чтобы выйти на прибыль, компании разработали целый спектр добровольно-принудительных сервисов. К ним относится:

• страхование жизни при ОСАГО;
• юридическая помощь;
• выезд аварийного комиссара;
• дополнительное страхование и т.д.

Перечисленные услуги пользуются низким спросом, но означают для компании высокую рентабельность.

Страховщики пользуются тем, что водители не осведомлены о реальной стоимости полиса и не распознают обман, не знают, куда жаловаться на навязывание услуг, не желают разжигать конфликт или желают оформить ОСАГО в срочном порядке.

Особенно ловко навязывают дополнительную страховку крупные страховщики, которые обладают разветвленной сетью отделений, в том числе и в небольших населенных пунктах. Процесс надувательства клиентов ставится на поток, а у граждан просто нет выбора из-за отсутствия организаций-конкурентов поблизости.

Какими методами пользуются недобросовестные компании?

Чтобы не позволить клиенту оформить ОСАГО без дополнительных страховок, компании используют целый спектр уловок. Среди них следующее:

• Говорят об изменениях в законе, увеличении страховых лимитов и добавлении страхования жизни. Однако не уточняют, что первое решение приняли федеральные власти, а второе – руководство отдельно взятой фирмы. Клиент верит на слово, ему не приходит в голову отказаться от навязанной страховки.
• Если водитель знает положения закона, менеджер говорит ему, что оформить полис без доплат можно, но для этого необходимо пройти технический осмотр автомобиля. Ближайшая запись – через 2 или 3 месяца. Это продуманное навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО: человеку не отказывают прямым текстом, а ловко ставят в ситуацию, когда все, что он может сделать, – согласиться на переплату.
• Если гражданин не соглашается на навязывание услуг, ему не дают письменного отказа на месте. Менеджер объясняет, что за документом нужно будет подъехать в центральный офис, который располагается на другом конце города. Человек сам решает, что делать: тратить время или переплатить 1 тыс. руб.

Автогражданская ответственность страхуется в обязательном порядке, поэтому большинство граждан покупаются на уловки организаций и переплачивают за необходимый им сервис.

Как купить полис и не переплатить?

Для оформления страхования автомобиля без страхования жизни можно поступить следующим образом:

• Обратиться в порядочную компанию, которая заведомо не откажется от ваших условий.

Чтобы не дать себя обмануть, заранее изучите рынок. Определите примерную стоимость полиса, которую можно узнать с помощью онлайн-калькулятора, представленного на сайтах многих компаний.

Выбирайте для обращения честные фирмы, на которых не жаловались клиенты, которые точно не навяжут допуслуги и не прекратят диалог, если ты отказываешься от «необходимого» довеска.

Отдайте предпочтение организациям-членам РСА.

• Направить письменный отказ.

Не надейтесь договориться с компанией в устной беседе. Менеджер под любым предлогом не даст отказ, демонстрирующий навязывание услуг клиентам.

Для получения нужной бумаги действуйте письменно. Направьте в выбранную фирму заказное письмо с уведомлением о вручении, в котором будет указано, что вы просите оформить полис автострахования гражданской ответственности для конкретных лиц. Приложите копии необходимых документов и перечислите их в тексте обращения.

Указанный алгоритм – лучший ответ на вопрос, как отказаться от страхования жизни. Адресант будет не вправе проигнорировать письмо потенциального клиента. Ему придется либо пригласить вас для заключения договора, либо дать письменный отказ, из которого станет очевидным навязывание услуг.

• Приобрести полис по ОСАГО через интернет.

С 2015 года у водителей имеется возможность приобрести страхование ОСАГО дистанционно. Стоимость полиса, приобретаемого в сети, четко соответствует расчетной. У вас не будет повода думать, что вам навязали ненужные сервисы дополнительно к обязательному продукту. К сожалению, работа в интернете оказалась невыгодной для страховщиков, и подобный сервис предоставляют немногие компании.

Наконец, самый простой путь – приобрести дополнительное страхование, но сэкономить время. Его выбирают водители, не осведомленные о своих правах, либо не желающие тратить силы на их отстаивание.

Расторжение договора страхования жизни

Если перечисленные выше способы не помогли, и вы жалуетесь, что вам навязали ненужный сервис, приступайте к возврату средств. На это у вас имеется пять дней с момента подписания договора. Возможность возврата денег за допстраховку должна быть предусмотрена любым соглашением. Это прописано в нормативах ЦБ РФ.

Чтобы возвратить 1 тыс. руб., нужно заполнить заявление, бланк которого вам обязан выдать страховщик. К нему прилагается копия подписанного договора.

Готовый документ можно подать двумя способами:

• Лично. Позаботьтесь, чтобы у вас остался второй экземпляр с датой принятия и подписью уполномоченного лица.
• По почте письмом с уведомлением о вручении. Это наиболее надежный метод: фирма не сможет доказать, что не получала обращения.

Если за период, прошедший с даты получения полиса до момента подачи заявления, не было страховых случаев, компания будет обязана вернуть клиенту средства за навязанную услугу.

Приобрести ОСАГО без страхования жизни – право клиента. Чтобы не дать себя обмануть, изучайте тарифы на рынке и будьте внимательными при подписании договора. Если что-то кажется вам подозрительным, обратитесь в другую компанию, не обманывающую клиентов.

Страхование авто ОСАГО без страхования жизни, варианты как застраховать автомобиль без страхования жизни

Максимально простой алгоритм получения ОСАГО, без необходимости переплачивать и заключать договор страхования жизни. Правильный метод защиты от незаконного навязывания страховыми компаниями дополнительных платных услуг.

 Несмотря на законодательное требование к страховщикам, четко определяющее процедуру страхования автогражданской ответственности, вместе с полисами ОСАГО старательно навязывают сопутствующие страховые договора: такие, как страхование жизни, имущества и др.

Страхование автомобиля без страхования жизни

С некоторых пор во многих областях нашей страны сделать страховку на машину стало весьма трудоемким и затратным для автомобилистов. Страховые компании неохотно выдают полисы ОСАГО без заключения дополнительных договоров страхования.

В случае отказа, страховщики находят разнообразные отговорки, чтобы либо вынудить страхователя переплатить за страховку, либо заставить его ожидать своего полиса несколько месяцев под различными предлогами.

У автомобилиста в такой ситуации появляется два выхода из сложившейся ситуации. Всегда можно заплатить страховой компании за дополнительный договор, потеряв сумму, немногим меньшую, или даже превышающую стоимость самого полиса.

Существует также иной выход, алгоритм которого заключается в знании российского законодательства и собственных прав.

Почти все страховые компании предоставляют услугу выдачи полиса ОСАГО. К выбору компании стоит относиться внимательно, начиная с мелочей. Если страховщик предлагает полис дешевле, чем его конкуренты, то сэкономить не получится – тариф устанавливается государством. Важно знать, как застраховать ОСАГО машину через госуслуги.

https://www.youtube.com/watch?v=FfTL2kkGMIk

Заманчиво низкая цена – признак столкновения с мошенниками, таких компаний лучше избегать.

Что делать если Вам отказывают в заключении полиса ОСАГО без дополнительных услуг?

Львиная доля автовладельцев полагает, что получить полис ОСАГО без заключения дополнительного договора страхования жизни – невозможно.

Большинство страховщиков совершенно сознательно вводят водителей в заблуждение, сделав своим девизом этот тезис.

По незнанию, многие заключают множество сопутствующих договоров, переплачивая за полис в 2, а то и в 3 раза больше установленной законом суммы.

Важно, чтобы автолюбитель знал и понимал возможности, предоставляемые ему законодательством в этом вопросе. В 2014 г. закон о полисах ОСАГО был существенно модернизирован, в него были внесены следующие поправки:

1. Страховая компания не имеет права требовать от обратившегося автовладельца оригиналы из пакета необходимых документов.
2. Страховщик не в праве отказать в выдаче полиса автовладельцу, подавшему заявление и предоставившему необходимый пакет документов.
3. Полис ОСАГО выдается не позднее, чем через день с момента внесения средств на счет страховой компании.
4. За навязывание дополнительных страховых услуг компания может быть оштрафована на 50 тысяч рублей – сумма ощутимая, особенно для некрупных компаний.

Если страховая компания усердно пытается склонить страхователя к использованию дополнительных услуг, а на нежелание реагирует отказом в выдаче ОСАГО.

Когда автовладелец намеревается отстоять свою позицию, существует несколько вариантов развития событий:

1. Автовладелец соглашается с отказом, однако требует у страховщика оформить его в письменной форме, либо находит иные пути доказательства того, что компания отказала в выдаче полиса. В этой ситуации хороши любые методы: от записи происходящего на камеру до простейшего диктофона. Главное, чтобы пострадавший имел материальное обоснование своего будущего обращения в суд. Рассмотрение заявления в суде займет несколько месяцев, зато ожидание будет вознаграждено оплатой материального ущерба, упущенной выгоды (если транспорт является способом заработка) и расходов (использование чужих автомобилей), связанных с невозможностью использовать личный транспорт.
2. Можно также заключить договор ОСАГО, но на полях документа подписать, что в выдаче полиса без заключения договора страхования жизни отказано. С этим полисом необходимо написать заявление в Роспотребнадзор, который примет меры относительно страховой компании. Автовладельцу же будет можно расторгнуть договор без каких-либо штрафов и переплат, а затем получить компенсацию с учетом нанесенных убытков.
3. Последний вариант весьма рискованный. Автовладелец принимает условия страховщика, заключая договор ОСАГО и страхования жизни. Через несколько дней договоры расторгаются, а из страховой премии выплачивается неустойка. Этот способ, по опыту использовавших его, работает. Однако следует учитывать соотношение размеров премии и неустойки – должно быть выгодно для автовладельца.

Заключение полиса ОСАГО без страхования жизни

Чтобы заключить договор ОСАГО без переплат и навязывания дополнительных услуг со стороны страховой компании, необходимо следовать следующему алгоритму:

• необходимо найти сайт страховой компании и ознакомиться там с базовыми ставками по тарифам;
• в соответствии с установкой ЦБ РФ, можно рассчитать примерный размер страховой премии. В этом поможет указание цетробанка, где все подробно написано;
• после этого, необходимо оплатить страховую премию на счету выбранной компании. Делать это надо так, чтобы впоследствии на руках осталось подтверждение оплаты;
• собрать и сделать копии необходимых по закону документов: паспорт, свидетельство регистрации автомобиля, водительское удостоверение, карта техосмотра, копия чека оплаты премии.
• заполняется заявление, форма которого также предоставляется ЦБ.
• передача заявления страховщику.

Большинство страховщиков будут вынуждены принять весь пакет документов без претензий и дополнительных уловок.

Четкий регламент закона относительно полисов ОСАГО не останавливает страховые компании, ищущие выгоды, убеждать автовладельца в необходимости заключения договора страхования жизни. Заставить заключить этот договор, или отказать в выдаче полиса, страховщик не имеет права по закону. Страхование жизни – дело исключительно добровольное.

Преимущества и недостатки страхования автомобиля без полиса на страхование жизни

Если начинающий водитель действительно хочет застраховать свою жизнь, то заключение сразу нескольких договоров в одной проверенной компании будет удобным и практичным решением. В страховании жизни имеются свои преимущества.

Фактическое принуждение к заключению дополнительных договоров играет основную отторгающую роль со стороны водителей. К недостаткам так же можно причислить относительно высокую ставку заключения подобных договоров, что и останавливает большинство автолюбителей перед этим шагом.

 Также рекомендуем ознакомиться с нашими статьями которые подскажут, как стать агентом автострахования и можно ли расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги.

Как оформить страховку ОСАГО без дополнительных услуг?

Сегодня многие автовладельцы отмечают, что пользоваться автомобилем стало проблематично, особенно когда заканчивается срок действия полиса ОСАГО.

Дело в том, что, покупая автогражданку, большинство водителей переплачивают, поскольку им навязывают дополнительные услуги.

Законно ли это, можно ли получить полис ОСАГО без дополнительных услуг и что делать, если вы вынуждены были заключить договор на условиях страховой компании?

Многих автовладельцев волнует вопрос: «Навязывание страхования здоровья, жизни при оформлении ОСАГО – это законно или нет?».

Ссылаясь на законодательство РФ, пункт 1.5 Приложения № 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 года №431-П, владелец транспортного средства (ТС) может выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное страхование ОСАГО.

При этом агент не имеет права отказать в выдаче автогражданки, если человек отказывается заключать договор на дополнительные услуги.

Многие агенты страховых компаний обосновывают отказ так: «У нас нет бланков» или «Наше руководство запретило нам выдавать ОСАГО без страховки здоровья или жизни».

Помните о том, что если агент произносит такую фразу, значит, он нарушает ваши права. Полисы в страховых компаниях всегда имеются в необходимом количестве.

Если вы хотите оформить полис ОСАГО без дополнительных страховок, то помните, что вы имеете на это полное право. Страхование жизни — это добровольное дело, а не принудительное.

Куда жаловаться, если ваши права нарушены?

Отстоять свои права может каждый автовладелец.

Для этого он может обратиться с заявлением и пакетом документов, подтверждающих факт отказа, в оформлении ОСАГО, и потребовать признать договор недействительным, в такие инстанции:

1. Центральный банк.
2. Роспотребнадзор.
3. Прокуратура.
4. Объединение страховщиков.
5. Федеральная антимонопольная служба.

Что делать, если при оформлении ОСАГО навязывают страхование жизни?

Навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО – это распространенная практика. В соответствии с законом «Об обязательном страховании ГО владельцев ТС» полис ОСАГО является публичным договором.

В соответствии с Гражданским кодексом, условия, прописанные в документе, одинаковы для всех. Никакая коммерческая организация, предоставляющая услуги в оформлении полиса ОСАГО, не может отказать клиенту в оформлении договора страхования.

Если вы вынуждены были заключить договор ОСАГО (например, вспомнили о нем в последний день) на условиях, которые навязала страховая компания, то вам нужно доказать, что эта услуга была вам навязана.

Сделать это можно так:

1. При заключении договора нужно сделать пометку о том, что дополнительная услуга была навязана и вы с ней несогласны.
2. Записать разговор с представителем страховой компании на диктофон. При разговоре сделать акцент на то, что данная услуга вам навязывается.
3. В день, когда был заключен договор, нужно отправить письменную жалобу на адрес страховой компании главного офиса. К этой жалобе обязательно приложить диктофонную запись, копию полиса страхования, в котором есть пометка о том, что данную услугу вам навязывают с просьбой расторгнуть договор страхования и произвести возврат страховой премии на приложенные реквизиты.
4. Помимо страховой компании жалобу можно отправить в Роспотребнадзор, Союз автостраховщиков, Центробанк или прокуратуру.

В течение 30 дней вашу жалобу обязательно должны рассмотреть и принять соответствующее решение. О его результатах вас должны уведомить письменно.

Если такие доказательства у вас будут, то, конечно же, суд примет вашу сторону.

Как вернуть деньги?

Если дополнительная услуга вам была навязаны, но вы за нее заплатили, то можете вернуть деньги назад. Сделать это можно в судебном порядке либо отправив письмо с взыскании необходимой суммы в страховую компанию центрального офиса.

Но помните, что вы должны предоставить в суде все возможные доказательства того, что вам навязали данную услугу.

Подавая заявление в суд, обязательно укажите, что вам нужно вернуть деньги за ненужную услугу, а также можете потребовать моральную компенсацию.

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО в 2021 году? Нет необязательно.

Согласно статье 935, пункта 2 Гражданского кодекса РФ, страхование жизни, здоровья или имущества – добровольно дело каждого человека. Такая страховка не может быть навязана гражданину, если он того нет хочет.

Что делать, если агент отказывается заключать договор ОСАГО?

Прежде чем идти за ОСАГО, заполните заявление на отказ дома в 2 экземплярах, и в случае отказа в оформлении полиса, потребуйте указать его причину на вашем бланке.

Бланки ОСАГО можно скачать на сайте РСА http://www.autoins.ru/ru/osago/policy/

Вы можете обратиться к руководителю страховой компании или в устной, или в письменной форме.

Если страховые агенты отказываются принимать заявление, но не тратьте времени и нервы. Пойдите на почту и отправьте заявление ценным письмом.

Обязательно приложите к нему копии таких документов, как:

• водительское удостоверение;
• диагностическая карта;
• ПТС или СТС на транспортное средство.

Также положите в конверт опись и уведомление.

Может быть и другой вариант событий: страховщики не пришли за ценным письмом, в результате человеку возвращается отправленное им же письмо. На уведомлении должна быть пометка: «Истек срок хранения письма».

Тогда человек имеет полное право обратиться в суд с просьбой о понуждении заключения договора страхования.

Процесс этот довольно долгий, поэтому юристы советуют не дожидаться, когда до окончания срока действия полиса ОСАГО осталось несколько дней. Нужно подавать документы заранее.

Заявление пишется от руки. В шапке нужно указать Ф.И.О. судьи городского или районного суда, ваши данные: Ф.И.О., номер телефона, адрес проживания.

В самом заявлении нужно кратко описать суть проблемы, например: «Прошу обязать страховую компанию «АВС» заключить со мной договор страхования ОСАГО. Я обращался в компанию такого-то числа, но они мне отказали, ссылаясь на отсутствие бланков. Также отправлял им ценное письмо с уведомлением и пакетом документов, но они не пришли его получать».

В качестве доказательств к заявлению нужно приложить копии документов, подтверждающих, что вы отправляли страховщику заявку почтой.

Вам не захотели выдавать полис ОСАГО без дополнительных услуг? Тогда, страховые компании, будьте любезны, заплатите штраф.

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО без страхования жизни?

Фактически любая страховая фирма, в услуги которой входит выдача автогражданки, обязана выдавать полис без каких-либо дополнительных услуг.

Ситуации с выдачей дополнительной страховки складываются так, потому что страховым компаниям неприбыльно заниматься только ОСАГО.

Ведь это самый дешевый вид страховки.

Важно делать это правильно. Итак, вы планируете отправиться в страховую компанию, зная, что они вам станут навязывать дополнительные услуги. Поэтому нужно быть к этому готовым.

При разговоре с агентом можете ссылаться на то, что при незаконном навязывании дополнительных услуг или отказе в предоставлении автогражданки, должностному лицу будет грозить штраф от 50 до 300 тысяч рублей (согласно ст. 15.34.1 Кодекса РФ об АП).

Оформление электронного полиса ОСАГО

С 1 января 2021 года страховые компании, предоставляющие услуги по оформлению автогражданки, обязаны предоставлять услугу оформления ОСАГО в электронном виде.

В этом случае никто не сможет навязать вам дополнительные услуги.

Сегодня электронный полис ОСАГО продается более чем в 60 компаниях.

Оформляя автогражданку по интернету, вы получаете такие преимущества:

1. Можете воспользоваться удобным калькулятором ОСАГО.
2. Проходите быструю и простую процедуру оформления.
3. Не обременяете себя дополнительными услугами, такими как страховка имущества, здоровья, жизни.
4. Можете оформить полис в любое время.

Советуем не бояться отстаивать свои права. Вы вправе отказаться от ненужных услуг, которые были навязаны вам в момент заключения договора ОСАГО или в течение 5 дней после его заключения.

Помните, что в случае, если консультант отказывается принять у вас заявление, он будет привлечен к административной ответственности. Конечно, если вы сможете доказать факт принуждения в оформлении дополнительных услуг при покупке автогражданки.

Скачать:

Образец/Бланк об отказе от страхования жизни при ОСАГО.doc

Как оформить страховку на машину?

Любому водителю нужна страховка. Она понадобится для регистрации автомобиля в ГИБДД и для возмещения ущерба при ДТП. Автострахование бывает обязательным (ОСАГО) и добровольным (каско).

ОСАГО. Водителям запрещено ездить без полиса обязательного страхования. Если во время регистрации в ГИБДД не запросили страховку, ее в любом случае спросят в будущем. В первый раз за вождение без полиса оштрафуют на 800 рублей, во второй — на 5000. В третий — лишение водительских прав.

Полис ОСАГО страхует только ответственность водителя на дороге. Если он спровоцировал ДТП, страховая компания возместит ущерб потерпевшей стороне.

Страховая не будет возмещать ущерб, если:

• водитель был виновником ДТП и пострадала его машина;
• водитель снес рекламный щит или столб;
• машину угнали;
• произошло самовозгорание;
• хулиганы разбили в машине окна или сняли шины.

Если водитель попал в ДТП, в течение 5 дней он сообщает страховой компании об инциденте. Страховая компания принимает решение о выплате за 20 дней. Если время вышло, а страховщик еще не принял решение или не выплатил деньги — к нему по закону применяются штрафные санкции.

ДСАГО. Полис добровольного страхования гражданской ответственности понадобится в тех случаях, если водитель хочет увеличить сумму страховых выплат потерпевшей стороне с 500 тысяч до миллиона рублей.

Чтобы получить страховую выплату по ДСАГО, ущерб пострадавшей стороне должен быть больше 160 тыс. рублей — максимальной единовременной выплаты по ОСАГО.

Полис ДСАГО относится к добровольному автострахованию и идет только как приложение к ОСАГО; отдельно его купить нельзя. Страховые компании устанавливают на полис ДСАГО цену в зависимости от мощности двигателя, года выпуска автомобиля, стажа водителя и других факторов.

Каско. Страховой полис каско покрывает больше рисков по сравнению с ОСАГО.

Если вы попадете в ДТП, собьете рекламный щит или на парковке чужой автомобиль снесет вам бампер и скроется с места — страховая компания возместит ущерб.

Если машину угонят, по полису каско страховая компания выплатит 100% от рыночной стоимости автомобиля. Чтобы получать выплаты по страховым случаям в течение года, водитель должен заранее оплатить полную сумму страховки.

Каско всегда дороже ОСАГО. Но его не выдают машинам старше 5 лет или если у автомобиля низкая рыночная стоимость.

«Зеленая карта». Если водитель планирует заграничную поездку, ему нужно дополнительно оформить «зеленую карту» — обязательный полис страхования ответственности водителя за границей. Если вы попадете в ДТП в другой стране, страховая покроет ущерб.

Страхование жизни. Можно зарегистрировать свою жизнь и своих пассажиров. Сумма выплат достигает миллиона рублей.

Как оформить страховой полис?

Оформить полис можно в офисах страховой компании или на ее сайте, а также через МФЦ и «Единый Агент».

Через МФЦ. Узнайте, в каком филиале региона могут оформить страховку. Позвоните по горячей линии МФЦ +7 800 350 29 87 (по регионам) и запишитесь на прием, чтобы не стоять в очереди.

Через «Единый Агент». На сайте Российского союза автостраховщиков указан список страховых компаний, где можно оформить электронный полис ОСАГО.

В систему входят только проверенные страховые агенты с лицензией. Выберите любую компанию из списка, перейдите по ссылке и зарегистрируйтесь на сайте страховой. Вы можете связать профиль с учетной записью на Госуслугах, и система сама возьмет необходимые документы.

Если оформлять полис через МФЦ или «Единый Агент», вы гарантированно получите выплаты, даже при банкротстве страховой компании.

Какие документы нужны для оформления страховки?

Для оформления страховки водителю нужны:

• заявление — обычно оформляется на месте в филиале или сразу на сайте;
• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• оригинал ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
• оригинал свидетельства о праве собственности на машину;
• техосмотр и диагностическая карта;
• старый полис, если есть.

Для подачи электронного заявления документы нужны в электронном виде. На оформление страховки водителю дается 10 дней с момента покупки автомобиля.

Как выбрать страховую компанию?

Под видом страховых компаний работают мошенники, продающие полисы без лицензии. Штраф за предоставление поддельной страховки в ГИБДД — 5000 рублей. Чтобы не попасть на злоумышленников, обратите внимание на несколько пунктов.

Лицензия. Попросите страховую компанию предъявить лицензию. Проверить подлинность лицензии на право продавать ОСАГО или каско можно проверить на сайте Банка России. Если это страховой брокер или агент — попросите его предъявить свидетельство, позволяющее представлять интересы страховой компании и продавать страховой полис.

Репутация. Проверьте репутацию страховой компании — упоминания в СМИ, соцсетях, рекомендательных сервисах, новости на сайте РСА. Посмотрите, что пишут о компании в независимых рейтингах.

Опыт работы. Узнайте, сколько лет компания предлагает услуги на рынке. Для этого попросите представить учредительные документы и устав.

Объем выплат по страховкам. Уточните, в каких случаях страховая компания отказывается выплачивать страховую сумму и что влияет на ее объем. Спросите, какая максимальная сумма будет выплачена единовременно по полису каско и что на нее может повлиять.

Если у вас уже есть страховой полис, проверить его подлинность можно на сайте РСА.

Сколько стоит автостраховка?

Фиксированной цены на оформление каско или ОСАГО нет. Для каждого водителя страховая компания делает индивидуальный расчет на основе:

• марки автомобиля;
• года выпуска;
• модели;
• модификации;
• мощности двигателя;
• срока, на который оформляется страховка;
• региона проживания;
• региона регистрации собственника;
• количества водителей, допущенных к управлению;
• возраста и стажа каждого водителя.

Если автомобиль старше трех лет и у него низкая рыночная стоимость, сумма страховки будет ниже. Если мощность автомобиля 100–120 л/с, то и полис на него будет дешевле.

Чтобы получить скидку или уменьшить стоимость, нужно оформлять страховку в том же месте, где водитель живет и прописан.

Если за рулем автомобиля будет только один водитель, старше 30 лет и с большим стажем, страховка обойдется ему дешевле, чем молодому водителю.

Если у водителя ранее был полис и хорошая страховая история, он может получить скидку 5–10%. Чтобы рассчитать стоимость полиса, проконсультируйтесь в страховой компании или воспользуйтесь специальными онлайн-калькуляторами.

На что обратить внимание в договоре?

Когда вы выбрали страховую компанию и готовы заключить договор, внимательно его прочитайте. Обратите внимание на следующие пункты.

Срок уведомления о страховом случае. Это время, за которое водитель должен сообщить страховой компании о ДТП. По стандартным условиям на уведомление отводится три дня. Если этот срок истекает, страховщик может отказать в выплате. Тогда придется возмещать ущерб самостоятельно.

Франшиза. Франшиза бывает безусловной и условной. При безусловной франшизе на 20 тыс. рублей в случае ДТП выплата сократится на эту сумму. Если франшиза условная, тогда страховая компания выплатит деньги, только если ущерб превысит 20 тыс. рублей. Страховки с франшизами стоят дешевле на 20–40 тыс. рублей.

Расчет износа. С точки зрения страховщиков, автомобиль теряет до 15–20% от первоначальной стоимости. Уточните, как страховая компания будет начислять оплату ежегодно — по возрасту или пробегу автомобиля.

Размер и порядок страховых выплат. Возможно, что по условиям договора при втором страховом случае компания может урезать сумму выплат или автоматически закладывать франшизу в расчет возмещения.

Документы. Если указано, что страховщик может затребовать те документы, которые ему нужны без заранее оговоренного списка, есть риск, что в выплатах будет отказано из-за «недостающих документов».

Время на решение о выплате. Обычно это срок до 30 дней. Если этого пункта нет, попросите добавить, иначе страховщик может затягивать процесс на 3–6 месяцев.

Уточните, каким способом будет оцениваться ущерб — специальной экспертизой или на основе счетов из СТО. Спросите, в каких случаях будет отказано в выплатах. Если в договоре указано, что страховая не будет платить в случае грубого нарушения ПДД — его не стоит подписывать. Страховая компания будет относиться предвзято к любому страховому случаю.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы снизить ежегодные выплаты по страховке, можно отказаться от дополнительных услуг — вызова эвакуатора или аварийного комиссара.

При оформлении франшизы водитель может получить скидку 5–40%, но тогда часть расходов придется брать на себя. Если водитель оформляет страховку в регионе проживания и прописки, цена будет ниже.

Главное

• Страховка бывает нескольких видов. ОСАГО — обязательно, остальные — по желанию
• Чтобы застраховать автомобиль от угона и хулиганов, нужен полис каско
• На сайте РСА есть список проверенных страховых компаний
• При выборе страхового агента проверьте лицензию, объемы выплат и репутацию компании
• Отказывайтесь от дополнительных услуг — полис будет дешевле

unsplash.com, «За рулем», depositphotos.com

Где лучше застраховать машину по ОСАГО онлайн: в какой страховой компании оформить электронный полис

Наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным условием для законного управления автомобилем. Без него не получится пройти регистрационный учет, а за отсутствие предусмотрена административная ответственность.

Сегодня процедура оформления заметно упростилась – больше не нужно тратить время на ожидание в очередях и собирать кучу документов. Многие страховщики предлагают приобрести полис на официальном сайте, не выходя из дома.

Рассмотрим, где лучше и выгоднее застраховать машину по ОСАГО онлайн.

Что такое полис ОСАГО

Полис ОСАГО – документ, страхующий гражданскую ответственность водителя в условиях дорожного движения. ФЗ №40-ФЗ предусмотрено обязательное наличие полиса – езда без него считается административным правонарушением, за которое назначается штраф в размере 800 рублей. Кроме этого, полис необходим для постановки автомобиля на учет в органах ГИБДД.

ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя в случае причинения вреда другим участникам дорожного движения.

Если ДТП произошло по вине водителя, он обязан возместить расходы других участников, возникшие в результате аварии. В зависимости от тяжести последствий суммы выплат могут достигать сотен тысяч рублей.

При наличии страховки, данные обязанности на себя берет компания – она за свой счет компенсирует убытки.

При этом, законом ограничен перечень ситуаций, в которых производятся выплаты, а также их максимальный размер – до 500 тысяч рублей. Вред сверх этой суммы компенсируется виновником самостоятельно.

Важно отметить, что ОСАГО существенно отличается от КАСКО. ОСАГО страхует ответственность, а КАСКО имущество. Поэтому при наличии только обязательного страхования водитель будет ремонтировать и восстанавливать собственный автомобиль за свой счет.Оформление страховки происходит путем заключения договора со специальной фирмой. Договор действует 1 год, после чего необходимо заключение нового. Водитель вправе самостоятельно выбирать страховщика, исходя из предложенных условий, а также способ оформления – через сайт или в офисе.

Не все водители знают, какие страховые компании предлагают такую возможность и где лучше застраховать машину по ОСАГО онлайн.

Как приобрести страховой полис в режиме онлайн

Чтобы оформить электронный полис ОСАГО, следует учитывать определенные особенности процедуры.

Для приобретения полиса е-ОСАГО должны соблюдаться следующие условия:

• актуальная информация о водителе содержится в единой базе всех страховщиков;
• при самостоятельном заполнении анкеты на сайте информация должна совпасть с имеющейся.

При несовпадении данных система не даст оформить страховку и для устранения проблемы потребуется личный визит к страховщику. Ошибка может возникнуть из-за замены документов и несообщении об этом. По этой причине в базе РСА содержится старая информация, которую нужно обновить.

Для заполнения анкеты на сайте необходимы следующие документы:

• водительское удостоверение;
• паспорт;
• СТС и ПТС.

Также потребуется пройденный и действующий технический осмотр. Будет достаточно номера, который пробивается по базе – бумажная копия документа не является обязательной.

Следует учитывать, что официально стоимость страхового полиса не должна различаться при оформлении онлайн, либо через офис компании.

Итоговая цена ОСАГО складывается из нескольких элементов:

• общие коэффициенты, устанавливаемые законом – они едины по всей стране и не могут меняться;
• региональные тарифы – зависят от места получения полиса;
• личные коэффициенты водителя – зависят от возраста, опыта и безаварийной езды;
• надбавки конкретного страховщика.

Стоимость полиса существенно отличается по регионам, а также варьируется в зависимости от личных коэффициентов водителя. Надбавки компаний, в среднем, равны и не формируют основную стоимость. Однако некоторые страховщики проводят специальные акции, либо предлагают особые условия, из-за которых покупать документы онлайн не только быстрее, но и дешевле.

Большинство компаний размещают на своих сайтах калькуляторы, с помощью которых можно посмотреть примерную стоимость. Эти данные являются предварительными – итоговые условия прописываются в самом договоре.

Где лучше застраховать машину по ОСАГО в 2021 году

Сегодня оформить ОСАГО можно у большого количества страховщиков – от крупных, действующих по всей стране, до небольших, работающих на уровне города. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо разобраться, в какой компании лучше оформить электронный полис ОСАГО.

Надежными и популярными компаниями на рынке страховых услуг являются:

• Ингосстрах;
• Альфа Страхование;
• Ренессанс;
• ВСК;
• РЕСО-Гарантия;
• Интач;
• Либерти;
• Росгосстрах;
• Тинькофф.

Полный перечень гораздо больше, поскольку страховых компаний на рынке очень много. Некоторые из них действуют только на региональном уровне, поэтому рассматривать их нет смысла.

Перечисленные страховщики предлагают без проблем купить ОСАГО онлайн. В каждом случае различаются условия заключения договора и особенности процедуры.

Ингосстрах

Проверенная компания, занимающаяся страхованием долгое время. Возможность получения е-ОСАГО появилась относительно недавно. Клиенты отмечают, что процедура простая, без лишних предложений и ограничений.
Ингосстрах выбирают из-за его известности и работы во всех регионах страны.

Альфа Страхование

Ранее СК “Альфа Страхование” позволяла только продлять имеющиеся полисы через сайт. Сейчас можно приобрести новый. Для этого нужно создать личный кабинет и через него оформить документ.

Часть клиентов отмечает наличие регионального фильтра, который не пускает на завершающую страницу с ошибкой. Однако при смене области на Московскую все проходит.

Ренессанс Страхование

Оформление происходит с помощью специального калькулятора: для физических или юридических лиц. После этого создается личный кабинет на сайте, в котором формируется новый договор.

После заполнения всех необходимых данных, происходит их проверка. В случае совпадения информации с базой РСА появится окно оплаты. Если появилась ошибка – лучше связаться со специалистами компании и приложить копии документов. Они проведут ручную проверку.

РЕСО-Гарантия

Известная на рынке страховых услуг компания. Возможность получения е-ОСАГО существует давно.

РЕСО страхует всех желающих, независимо от выбранного региона. Для этого необходимо создать личный кабинет и заполнить необходимые данные. После автоматической проверки появится окно для оплаты.

При неточностях система укажет на конкретное место с ошибкой, поэтому исправить ее будет несложно.

Тинькофф Страхование

В последние годы компания начала активно привлекать клиентов и страховать всех желающих. Здесь можно получить недорогой полис с минимальной накруткой. Также существует возможность приобретения ОСАГО на период менее года даже для старых ТС.

Процедура получения стандартная – через личный кабинет и заполнение договора. В случае успешного прохождения проверки появляется окно оплаты. При ошибке можно обратиться в техническую поддержку за решением вопроса.

Возможные проблемы при оформлении автостраховки через интернет

Однозначно сложно ответить, где купить ОСАГО онлайн без проблем. Для каждого водителя подбираются индивидуальные условия, которые зависят от множества факторов. По этой причине сложности могут возникнуть у каждого.

Основные проблемы с выдачей е-ОСАГО:

• несовпадение данных с базой РСА;
• отсутствие нужной модели машины – зачастую в списке только стандартные модели и нет многих модификаций.

Существуют сложности, носящие преимущественно региональный характер – в некоторых областях отказы составляют 60-80%, а в некоторых они отсутствуют.

Это связано с убыточностью областей, где страховщики не заинтересованы в привлечении новых клиентов. Особенно актуально для южных регионов. В случае покупки на сайте водитель самостоятельно выбирает услуги и может отказаться от всех дополнительных опций. При обращении в офис с высокой вероятностью будет оформлена ненужная опция за дополнительную плату.

Если проблема не решается сменой устройства и не проходит со временем, следует обратить внимание на другую компанию, либо обратиться в офис. Стоит помнить о потенциальных сложностях и заниматься оформлением заранее.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/gde-luchshe-zastrakhovat-mashinu-po-osago-onlayn.html